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救救我!我真的已经还不起房贷了!

来源:言之有屋 编辑:灵儿 浏览:204发布时间:2020-04-23

据英国《金融时报》报道,因受新冠疫情影响,迪士尼公司从本周开始停止向10万余名员工支付薪水。

据说,这项措施能为迪士尼每月节省近5亿美元的开支,但是:

“被停薪”的10万多名员工怎么办?10万员工,背后是10万个家庭啊!

他们也有妻儿老小,每天都有吃喝拉撒,而且现如今大多数人都身负各种贷款债务,作为个人,这些支出无法避免,并且会一直持续下去。

工资,是他们重要的收入来源之一,而且对大多数人来说,是维持生活运转的唯一支撑。

现在这个唯一的支撑断了,生活何以为继?

生活开支还能压缩再压缩,贷款和债务却丝毫不会缩水,怎么办?

尤其是本身收入就覆盖不了债务的人,怎么办?

再具体点,像王坤这样,房贷3万/月,却已连续三个月零收入的人,怎么活?

1

2020年以前,王坤是个令人羡慕的90后:

月薪两万,有家有室,有房有车,而且是4套房,郑州2套,西安和重庆各1套。

上篇稿子中,无房无车,女朋友跑了,正在扣扣搜搜准备第一套首付的90后亮亮是真实存在的,本文中什么都有的王坤也是真实存在的。

两个极端的生活状态,两个本不会有太多交集的人,却是多年好友,也互相见证了对方的起起落落:起起的多是王坤,落落的多是亮亮。

但是2020年这场全球性大灾难后,亮亮似乎触底反弹,王坤却几乎面临灭顶之灾!

王坤的雷,是自己亲手埋下的,连导火索都走好的那种,见火星就炸,这次疫情就是最大的火苗!

从2016年开始,过去4年间,王坤在“高人”指导下,先后在郑州、西安、重庆买下四套房,单是月供,就高达三万多

刚开始的痛苦,王坤从没有向外人提过,这两年做了经理,月薪能拿到两万多,才明显感觉整个人放松了点,但收入依然无法覆盖房贷。

这还只是房贷,再加上其他各种生活支出,可以说王坤这些年一直在走钢丝:

收入的1万用做生活支出,1万用来还贷,

剩下的就是支付宝、信用卡、各种数不清的网络贷,

以贷养贷!

能做到这种程度的人,绝不仅仅是个莽夫。王坤在2018年就卖掉了其中一套,手上留下30万现金,这是个专项资金,项目就叫“365天房贷备用金”,似乎就是为今年准备的。

有勇有谋,王坤已经是很有头脑的人了吧,但是人算不如天算,生活总会在不经意间给你一记响亮的耳光,或者连环掌。

2019年年底,母亲意外车祸,王坤不得已拿出了备用金,算是彻底将自己光洁的脊背,交给残酷的社会。 

随之而来的,就是疯狂的病毒危机,王坤耗尽了每一分积蓄后,被告知公司破产,工资无法支付。

没有了备用金,也没有收入来源,为支付高额房贷,王坤在一个月内借遍了亲朋好友和老同事,信用卡和网络贷额度也告急,3月份,他已经收到两次银行的催缴电话……

什么叫祸不单行?什么叫生不如死?王坤现在就是!

“我已经还不起套信用卡和网络贷的利息了,更别说房贷……”

“银行已经给我打了好几次电话,房子可能会被收回……”

“我打算离婚,不能让媳妇继续跟我受罪了……”

那天,王坤喝得不多,却不省人事,借着酒劲儿絮絮叨叨说了很多。

四年的煎熬,比修行更苦,本以为穿过炼狱就会解脱,没想到却掉进另一个深渊!

2

以上案例绝非虚构!王坤不仅是郑州一部分群体的代表,也是全国范围内,游走在断供边缘那些人的缩影。

深圳有位朋友,2018年买了套小两室,首付一百多万是家里东拼西凑来的,每月工资15000,月供11000,活得相当辛苦。

想到只要生活就这样走着,就总会有希望的,辛苦也就忍了。但是疫情期间,公司业务受损,裁员说来就来,特殊时期又找不到工作,为了房贷跟亲戚朋友借钱借了个遍,每天挣扎在痛苦边缘!

“当初那些羡慕我在深圳买房的声音,现在都变成了无情的嘲笑!”

撑着撑着,会发生什么?免费送房你信吗?

最近,北京燕郊某小区业主朋友圈在网上流传,内容就是免费送房

除了免费送房,网上也涌现出一些奇葩的老赖想法:

免费送房和老赖都不太真实,最真实直接的后果,应该就是还不上贷款,银行收回房子,进行法拍,而你,钱房两空!

而且如果拍卖资不抵债,银行还有权利继续向你追债,直到还完欠款。

如果真的遇到困难,暂时还不了月供,怎么办?

1、与银行协商暂时先还利息;

2、向银行申请延长还款期,降低月度还款额度;

3、借款还款。

经此一役,很多人开始意识到现金的重要性,储蓄的重要性,以及盲目提前消费的问题,但是备用金留多少合适呢?

之前有媒体做过估算,郑州三口之家的刚需每月车贷、房贷、生活支出合计约1.5万,北龙湖业主每月支出约10万;一服装厂每月支出约1000万,50人左右的小公司月支出约50万,10人左右的小公司月支出也差不多6-7万。

按照储备一年备用金的话,一个刚需家庭需要18万左右!

刚需一般连首付都是东拼西凑、刷信用卡、借网络贷来的,月供大概率也要占据收入的一半以上,怎么可能预留18万做家庭备用金呢?

钱钱钱、成年人的安全感,唯一来源只有钱!

有钱,你享受生活

没钱,生活蹂躏你

还记得这张图吗?

不要大声责骂年轻人,他们会立刻辞职的;但是你可以往死里骂那些中年人,尤其是有车有房有娃的那些。

3

3月18日,美国最大的两家房贷机构——房利美和房贷美,向他们2800万房贷客户宣布,最近两个月,他们不会对房屋进行拍卖,也不会驱赶法拍房里的住户。

为什么会出这样的公告?

据有关媒体报道,这次疫情可能导致美国1500万个家庭,房贷断供;如果美国经济停摆到夏天,会有至少30%的美国人断供!

如果断供,房子就要被拍卖,这项措施能够有效缓解美国部分人的“断供危机”,但是两个月之后呢?

3月12日,美国国会一位女议员狂怼CDC主任的视频疯传,其中一句话引起我的注意:

40%的美国人拿不出400美元的紧急支出!

我惊讶于美国人抗风险能力的同时,也在问自己,我又有几分抵御风险的能力?

还有你们,无论年轻人还是中年人,你有多大的抗风险能力?你为自己预留了多少备用金呢?

据央行发布的《中国金融稳定报告(2019)》显示,目前国内居民杠杆率超60%。

什么意思?就是说如果一个中国人有100万的资产,就有至少60万的负债!

还有一个数据:中国13亿人中,有5.6亿人存款为0。

这5.6亿,是否包含了你?

我相信,无论是否有房,我们都会在这次危机中学会这几个道理:

1、备用金很重要。有很多看似风光的大老板、企业家,出入都是高档场所,豪车名表集于一身,但是账户上却没有一万块钱的备用金,所有的资产全部用来周转、流动,一旦遇到重大事件,资金断流,所有产业毁于一旦。

反倒是铺面没有那么大,资金稳妥的企业,虽然不能红极一时,却能一直细水长流。

个人更是如此,千万不能穷到没有存款,不仅是因为“年纪越大,越没有人原谅你的穷”,更因为危急时候,钱可以续命!

2、合理利用杠杆。似王坤那样,把所有杠杆拉满,并且有炒房嫌疑的做法断不可取,绷得太紧就容易断。

合理利用杠杆,为自己留条后路,不要把人生当就义一样活着。

3、认真对待工作。没有收入的日子里,很多人才发现不是工作少不了自己,是我们不能没有工作。裁员年年有,认真对待工作,才能避免下一次的名单里,可能没有你。

4、健康最重要。没钱的时候,听过最多的一句话就是“生病都不敢去医院”,身体永远是一切的本钱,除了生死,一切都是浮云。

写在最后

王坤的事情还没有尘埃落定,就有朋友照猫画虎,走上王坤的老路。

“我只学他的可取之处,规避他犯过的错误,就不会重蹈覆辙。”

可取之处是什么?借光所有认识人的钱、透支所有网络贷额度、7-8张信用卡来回倒、收入只够还债务利息……

拉满所有杠杆去买好几套房子,这是可取之处吗?

我不否认有人走这条路成功过,但并不是所有套用杠杆的人都能成功,这跟个人操作、政策环境甚至单个楼盘都有很大关系,没有强大的运算能力和逻辑思考能力的人,也就是大多数普通人,我劝你放弃!

没有好几套房子也可以过得很幸福,但是等你攥着好几套房子还不了月供的时候,这辈子都很难翻身!

你身边有没有一个王坤?你是不是下一个王坤?

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