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什么是住房公积金贷款和商业贷款,两者有什么区别?

编辑:屋言 浏览:378发布时间:2017-05-09

相信很多购房者在买房的过程中都会遇到走商业贷款还是走住房公积金贷款的问题,那究竟什么是商业贷款、什么是住房公积金贷款,两者在贷款上有什么区别?今天就让屋言房产知识百科,来为您科普一下这其中的奥秘。

商业贷款和住房公积金贷款有什么异同点

一、什么是住房公积金贷款、什么是商业贷款

1.什么是住房公积金贷款

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金,属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿,退还给职工本人。

简单说就是,有些单位为员工交这个住房公积金的,每个月会从工资扣一些钱,同时,单位也会帮你交同样多的钱。然后,这些钱就属于你自己所有,等你买房或租房或修房的时候,可以把里边存着的钱取出来,还可以以去这个公积金的地方贷款.利息比银行正常的利息要低。

什么是住房公积金贷款

2.什么是商业贷款

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务,如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。

个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款,有关银行规定,凡符合下列两种情况之一的,即可申请贷款品种:一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定,由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供担保。

什么是商业贷款

二、住房公积金贷款和商业贷款的不同点

1.贷款监管不同

公积金指的是大家存放在公积金管理中心的钱,这笔钱是由大家以及单位缴纳,银行托管,公积金管理中心审批;商业贷款是以房产作为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款的交易。

所以并不是所有人都适合公积金贷款,它的贷款对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工。同时要具备以下要求:持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存;具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或有关证明文件;提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式;符合住房资金管理中心规定的其他条件,商业贷款的对象就不只限于住房公积金的交存人和离退休职工,范围广了很多。

2.贷款利率不同

在贷款利率上,商业贷款一般比公积金贷款要较高。同时,在还款时,商业贷款的方式比较多,在提前还款的问题上也更为自由、灵活。一般商业贷款在满一年后,每年都可以提前还款。而公积金贷款的还款方式较为单一,以等额本息和等额本金两种方式为主。此外,公积金贷款只有一次提前还款的机会。

商业贷款和住房公积金贷款区别

3.审批速度不同

在审批速度上,由于流程的不同,商业贷款比公积金贷款要快很多,商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。公积金贷款则要先到住房资金管理中心进行申请,接受住房资金管理中心的初审,再转交到银行。除了以上的区别外,还要结合当地的政策,具体情况具体分析。所以,各位在买房的时候,一定要仔细研究,从而选择最适合自己的方式。


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