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买房首付分期是什么意思,有什么优缺点。

来源:屋言网 编辑:屋言 浏览:2492发布时间:2017-06-21

对不少刚需买房者来说,如何筹到首付是一个大问题。在一线城市买一套90平的房子至少也要100万,按照现在百分之三十的首付款来说,首付就需要30万之多。面对如此之高的首付许多人只能望而却步,不少的开发商也琢磨了年轻刚需购房者的心里,推出了首付分期付款等极具诱惑的付款方式。那么首付分期对于购房者有什么风险和优缺点呢?

首付分期如何办理

一、首付分期付款的方式如何操作

按照新房贷政策,如果是首套房(注:名下无贷款,即可算作首套房),那么首付只需要按照总房价的30%来计算。而分期首付则是按照总房价的10%或者20%来计算,剩余未付完的首付款,可以跟开发商商量,在一定期限内补齐。

对于“分期首付”开发商主要通过两种方式操作:

一是购房者支付部分首付款后,开发商替购房者付清剩余首付款,而购房者与银行签订贷款合同,此后购房者再在约定时间内,将剩余首付款还给开发商。也就是说,开发商先借钱给购房者交给银行,并办理贷款手续。

二是开发商以可以分期首付为由,先向购房者收取部分首付款,而后约定在短期内再缴清剩余首付款。等首付款全部付清之后,再正式签订购房合同,办理贷款手续。“真正意义上来说,先交的部分首付款类似定金性质,并非开发商垫资支付首付款给银行。”

首付分期优缺点

二、首付分期的优缺点

分期首付”看起来让购房者不需支付太多的首付款就可“轻松”置业;不过,业内人士提醒,如此“低首付”跟“首付三成”是异曲同工,只是“看上去很美”,没什么本质区别,而且未来还款压力更大。

“买房首付分期”并非降价,更不是减免首付款,其本质是在开发商垫付之后再分期还给开发商。正常情况下,按揭首套房的购房者需要在签订购房协议书后一个星期内交清首付款,而在“买房首付分期”活动下,购房者缴清首付的时间可以宽限至6个月、12个月,有的开发商甚至放宽到3年,且为免息延期。

因此需要购房者认真推敲合同内容,同时还得根据自身资金情况,判断是否满足开发商提出的要求。而如果自身资金实力有限,则应该放弃置业计划,以免无法在规定时间内支付剩余的首付款而违约。

开发企业以分期首付促销商品房的行为变相降低了房贷准入标准,但存在借贷安全隐患,请购房人慎重选择以分期首付的方式购房,以免造成不必要的损失。而对于开发商而言,在垫首付这一时间段内,对开发商资金链的要求更为严苛。

首付分期的风险

三、首付分期付款的风险

1.上述第一种方式已经签订了购房合同,并且在房管部门备案,对购房者来说风险较小。

2.上述第二种方式,分期首付的概念较为模糊,或者只能说是首付款支付时间变宽松了,并非真正意义上的分期首付,如果开发商将该笔款项挪为他用或是资金链出现问题,那么购房者就要承担很大的风险。

3.首付分期有套取贷款嫌疑,但很难监管。首付分期是否合规?多位银行界的信贷人士均表示,如果明知开发商采取首付分期的方式,帮购房者垫付首付,银行可能会拒绝审批放贷。

也有银行人士称,银行很难追究开发商的责任,因为买房人的首付到底来自谁,银行无权调查。“银行只要确定买房人有能力按时还贷即可。”

4.如果开发商自己借钱给买房人,则违反放贷的基本原则。如果开发商由第三人借款给买房人,那么银行很难监管它。

对购房者而言,借款合同和购房合同都是自己签的,都是主观意愿的表达,而开发商也只承认起到了中介作用,银行又无从查实,所以从整个行情来看,结果对买房者是不利的:一旦银行追究起来,可以收回审核出去的按揭贷款,买房人将负担全部房款的一次性付清。这里要忠告买房人的是,开发商推出的所谓首付分期,只是促销行为,买房子不要光想着这个促销能占便宜。如果根本不具备首付能力,或者一两年也不具备偿还垫付的首付能力,则会面临很大风险,可能损失巨大。

5.能导致部分不良开发商“一房二卖”欺骗购房者。有法律界人士表示,按照目前市场上的分期付款方式,开发商一般都要等到购房者付清全部房款后才会办理分户产权,若在此期间开发商以买房人未能全部付清房款为由,不将双方所签《商品房买卖合同》交房管部门登记备案,则可能导致部分不良开发商“一房二卖”欺骗购房者。

因此,如果选择“分期付款”,则必须在合同中约定双方所签的《商品房买卖合同》交房管部门登记备案。


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